En las finanzas, el término Robo Advisors ya se ha convertido en parte de la jerga del oficio. Apareció en Estados Unidos en 2008, y hoy es una herramienta básica para empresas y clientes que buscan realizar inversiones que generen beneficios a largo plazo.
Estos gestores automatizados son capaces de realizar una gran variedad de tareas para los usuarios. Entre ellas, labores como gestionar rebalanceos o reinversión de dividendos. La industria de las finanzas es una de las que más han logrado aprovechar la tecnología y evolucionar junto con ella.
Una forma de redefinir la banca y las finanzas
Las finanzas no son sencillas para todos. Las necesidades de los clientes de hoy en día han cambiado en gran medida. Aunque otras generaciones se sentían más a gusto al conectar con personas, los millennials están acostumbrados a realizar acciones y tomar decisiones online.
Los Robo Advisors ofrecen una respuesta a esa generación que disfruta de que los servicios sean automatizados. Existen usuarios que prefieren este tipo de asesoría frente a la propuesta tradicional. En primer lugar, les inspira confianza que no se vean involucradas emociones humanas que pueden alterar de manera subjetiva la toma de decisiones.
Pero son sus bajos costos lo que más resalta. A esto se le añade que se trata de procesos mucho más transparentes, y que la experiencia es completamente online. El uso es bastante sencillo, por lo que gana popularidad entre la audiencia más joven.
Finanbest, agencia de valores independiente, hace uso de estos sistemas para ofrecer servicios a sus usuarios. Pero también se enfoca en ofrecer alternativas que funcionen bien de acuerdo con cada perfil. Por ello, cuentan con un test de idoneidad que busca conocer las expectativas del cliente y la inversión que desea realizar. Se puede hacer una inversión mínima de 3.000 euros.
¿Una amenaza al sistema tradicional?
Aunque de entrada puede parecer una competencia directa a los sistemas tradicionales, se está confirmando que se trata más bien de una evolución. De hecho, cada vez son más los bancos que optan por ofrecer también gestores automatizados.
Por otro lado, las empresas que nacieron como asesores online que hacían uso de Robo Advisors, están empezando a incluir una mayor cantidad de contacto humano.
Estos cambios hacen que los clientes empiecen a manejar su dinero de una forma diferente. Ayuda a los inversores, y establece posibilidades y estrategias basadas en un algoritmo establecido.
Con tantos beneficios, no resulta extraño que este modelo este triunfando en diferentes lugares del mundo. En Estados Unidos no para de crecer, y en España ya son varias las opciones de gestores automatizados -o Robo Advisors- que existen en la industria.
Sin embargo, aún existe un gran desconocimiento al respecto. Un estudio realizado por Legg Mason reveló que 81% de los españoles conocen muy poco o nada sobre este tipo de herramientas. Se espera que la percepción cambie progresivamente, pues cada vez es más el impacto que estos gestores tienen en la industria financiera y de Fintech.
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